Comment investir en bourse ?

Voici un guide en 10 étapes pour investir dans les actions ! Vous souhaitez investir en bourse ? Suivez ces étapes pour commencer !

Si vous n’avez jamais investi en bourse auparavant, cela peut être un processus intimidant. Les actions ne sont pas comme les comptes d’épargne, les fonds du marché monétaire ou les certificats de dépôt, dans la mesure où leur valeur principale peut à la fois augmenter et diminuer.

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Si vous n’avez pas suffisamment de connaissances en matière d’investissement – ou de contrôle émotionnel – vous pouvez perdre la plupart, voire la totalité, de votre capital d’investissement. C’est pourquoi il est si important d’apprendre les bases de l’investissement en actions.

Si vous voulez acheter des actions, vous aurez besoin d’un courtier en ligne. Vous devrez cependant en savoir beaucoup plus si vous voulez vous lancer dans l’aventure de l’investissement boursier. Si vous voulez vous lancer dans l’investissement mais que vous n’avez pas l’impression d’être un expert, poursuivez votre lecture.

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Apprendre à investir en actions en 10 étapes

Étape 1. Déterminez vos objectifs

Objectifs d’investissement en actions. Avant de vous lancer dans un investissement, quel qu’il soit, vous devez d’abord vous assurer que votre situation financière globale est en mesure de faire face à la nouvelle activité. Votre bagage financier comprend tout, des revenus aux dettes, en passant par le budget de votre ménage.

Vous pouvez organiser vos finances gratuitement grâce à notre application favorite de gestion des finances personnelles, Personal Capital. Et si vous connectez jusqu’à 100 000 $ d’actifs à investir avec Personal Capital, vous obtiendrez un examen GRATUIT de votre portefeuille par un conseiller fiduciaire agréé. Cet examen d’une valeur de 799 $ est un excellent moyen de savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, ainsi que d’obtenir des conseils financiers personnalisés, par exemple sur la manière de réduire vos impôts et de vous assurer que vous atteignez votre objectif de retraite.

Les considérations spécifiques comprennent :

1. Emploi – assurez-vous que votre emploi et vos revenus sont suffisamment sûrs pour vous permettre de commencer à investir.
2. Dettes – si vous avez un montant important de crédit en cours, vous pouvez vouloir rembourser certaines dettes avant de commencer à investir ; vous ne devez jamais investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, et c’est la situation dans laquelle vous vous trouverez si vous avez trop de dettes.
3. Situation familiale – si vous venez d’accueillir un bébé, vous aurez peut-être besoin de tous vos revenus disponibles pour aider le nouvel arrivant ; la situation familiale doit être stable avant que vous ne commenciez à investir.
4. Votre budget familial – vous devez disposer d’une certaine marge de manœuvre dans votre budget afin de pouvoir affecter des liquidités à vos projets d’investissement.

Il est également utile de réfléchir à vos objectifs et de vous demander pourquoi vous voulez commencer à investir :

1. Ces comptes d’investissement sont-ils destinés à votre retraite ?
2. Cet argent est-il destiné à un objectif à court terme, plutôt dans 5 ou 6 ans ?
3. Quelqu’un d’autre aura-t-il accès à cet argent ?

En utilisant ces trois questions comme point de départ de vos investissements, vous pourrez prendre les décisions qui s’imposent. Et elles ne nécessitent aucune connaissance du marché boursier ! Il s’agit de questions très personnelles auxquelles chaque investisseur doit répondre lui-même. Il n’y a pas de bonne réponse, juste la bonne réponse pour votre vie et vos objectifs.

Investir est le plus logique à long terme. Vous ne voulez généralement pas investir l’argent dont vous avez besoin dans moins de cinq ans, car vous risquez de perdre cet argent en cas de ralentissement économique.

Etape 2. Mettre de l’argent de côté

Économisez de l’argent Avant de mettre votre argent en danger, vous devriez d’abord en mettre de côté, sans aucun risque. Une réserve de liquidités égale à au moins trois mois de frais de subsistance doit être le minimum, et elle ne doit rien avoir de plus risqué que des certificats de dépôt ou des comptes sur le marché monétaire.

L’objectif de la réserve de liquidités est double :

Servir de fonds d’urgence en cas de perturbation temporaire des revenus ou d’autres urgences financières
Cela vous évitera de paniquer si vos investissements à risque devaient soudainement faire un plongeon.

Étape 3. Ouvrez un compte de retraite

Investir pour la retraite. Une fois que vous avez constitué un fonds d’urgence bien garni, le meilleur endroit pour commencer à investir est un compte de retraite. Ce compte de retraite peut être un plan 401(k) (ou son équivalent) par l’intermédiaire de votre employeur, ou un compte de retraite individuel (IRA) s’il n’y a pas de plan de l’employeur.

Les comptes de retraite sont un excellent point de départ car ils représentent un investissement à long terme. En outre, ils sont à l’abri de l’impôt – et peuvent produire des économies d’impôt immédiates – et sont généralement financés par des retenues sur salaire. Vous pouvez les considérer comme un capital patient, où vous avez des décennies pour accumuler et faire fructifier votre argent.

L’un des meilleurs aspects d’un compte de retraite est que vous pouvez y accumuler de l’argent sans avoir à en investir jusqu’à ce que vous soyez prêt à le faire. Vous pouvez garder tout cela sur un compte de marché monétaire dans le cadre du plan jusqu’à ce que vous vous sentiez à l’aise d’y ajouter des actions et des fonds.

Il existe de nombreuses différences entre ces comptes, et vous ne serez peut-être pas en mesure de les ouvrir et de les financer tous.

Comptes de retraite sponsorisés par l’employeur

En général, la première étape consiste à vérifier si votre emploi offre un compte de retraite sur le lieu de travail, comme un 401(k) ou un 403(b). Les entreprises peuvent imposer des limites aux investissements que vous pouvez faire ou au temps que vous devez travailler dans l’entreprise avant de pouvoir commencer à cotiser au régime.

Ces comptes peuvent également être assortis d’une contrepartie de l’employeur, c’est-à-dire qu’un employeur verse la même somme d’argent ou un pourcentage de ce que vous ajoutez au compte. C’est de l’argent gratuit pour vos investissements !

Prenez contact avec votre service des ressources humaines pour savoir quels sont les régimes de retraite proposés. Ensuite, lancez-vous dans l’aventure en vous inscrivant à l’un d’entre eux. Et pour nos tout nouveaux investisseurs, n’hésitez pas à poser aux RH de nombreuses questions sur le fonctionnement du plan. Vous voulez en savoir le plus possible sur votre plan lorsque vous commencez à y investir de l’argent.

Comptes de retraite individuels

Après avoir souscrit à un plan de retraite professionnel, vous pouvez ouvrir un IRA pour vous-même. IRA signifie « compte de retraite individuel ». Toute personne âgée de plus de 18 ans et disposant de revenus peut en ouvrir un pour elle-même. Les IRA ne sont généralement pas liés à un employeur, ce qui les rend attrayants pour les travailleurs indépendants et les employés à temps partiel.

Il existe plusieurs options pour les IRA, et chacune d’entre elles a des détails différents. Il existe des limites de revenus pour un IRA Roth, par exemple. Avant d’en ouvrir un, faites des recherches pour savoir quel compte vous convient le mieux.

Étape 4. Commencez à investir avec un service en ligne à faible coût

Investir avec un courtier. Une fois que vous avez un compte de retraite opérationnel, il est temps de commencer à investir pour vos besoins d’investissement autres que ceux liés à la retraite.

Utiliser un conseiller en robotique

Si vous n’êtes pas le genre de personne qui veut bricoler ses comptes d’investissement, vous pouvez faire appel à un conseiller en robotique.

Les robots-conseillers utilisent des algorithmes pour vous aider à créer la composition de portefeuille idéale en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque, généralement en investissant dans des fonds négociés en bourse (ETF). En général, vous n’avez pas à choisir des actions ou des fonds individuels – le conseiller-robot fait tout cela pour vous. Vous pouvez vraiment « tout régler et tout oublier ».

Betterment est un excellent choix de conseiller robotique pour les nouveaux investisseurs car :

• Il n’y a pas de dépôt initial minimum requis
• Vous pouvez constituer le fonds avec des contributions périodiques aussi faibles que 100 $ par mois
• Ses tarifs sont parmi les plus bas du secteur

L’un des inconvénients d’un conseiller en robotique tel que Betterment est que l’investissement dans le compte est limité. Vous achetez soit un panier d’ETF liés à des actions, soit un panier d’ETF liés à des obligations. Toutefois, ce n’est pas un problème lorsque vous débutez.

Néanmoins, lorsque vous serez prêt à répartir votre capital sur l’ensemble de l’univers d’investissement et en particulier sur des actions individuelles, vous devrez rechercher un courtier de plein exercice pour répondre à vos besoins. Si vous voulez trouver un conseiller financier qui peut non seulement vous aider à investir, mais aussi à planifier votre avenir, vous pouvez utiliser un service comme Paladin Registry . Ce service vous aide à trouver un conseiller enregistré qui est légalement tenu d’agir au mieux de vos intérêts.

Utiliser un courtier en ligne

Contrairement aux conseillers robotisés, les courtiers en ligne vous permettent de faire vos transactions vous-même. Cela signifie que vous devez rechercher, choisir, acheter et vendre des actions, des options, des fonds, etc.

Le Merrill Edge est un excellent choix de courtier pour les débutants. En tant que filiale de la Bank of America, vous pouvez simplifier vos finances en ayant votre compte bancaire et votre compte d’investissement au même endroit. Comme les autres courtiers en valeurs mobilières, les opérations boursières sont sans commission, bien que vous deviez payer une petite commission pour les opérations plus avancées comme les options et les fonds communs de placement. Merrill Edge propose de nombreuses options de comptes, notamment des IRA, des 529 et des comptes d’investissement imposables.

Étape 5. Commencez par les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (ETF)

Fonds communs de placement. Lorsque vous commencez à investir, il est préférable d’utiliser des fonds communs de placement et des ETF plutôt que de vous lancer dans les actions. Les fonds sont gérés de manière professionnelle, ce qui vous évitera de devoir choisir des actions. Il vous suffit de le faire :

• Ouvrir un compte avec l’une des nombreuses applications de négociation d’ETF sans commission
• Déterminez combien d’argent vous voulez mettre dans un fonds ou un groupe de fonds donné, puis vous êtes libre de continuer votre vie.

L’un des avantages des fonds communs de placement est que vous n’avez pas non plus à vous soucier de la diversification. Comme chaque fonds détient de nombreuses actions, la diversification est déjà intégrée au fonds.

Étape 6. Restez avec les fonds indiciels

Fonds indiciels. Pour que les investissements dans les fonds communs de placement soient encore plus faciles, continuez à utiliser les fonds indiciels. Par exemple, les fonds indiciels qui suivent l’indice Standard & Poor’s 500 sont investis dans le marché au sens large, de sorte que votre rendement suivra cet indice avec précision. Si un fonds indiciel ne surperforme jamais le marché, il ne le sous-performe pas non plus. En tant que nouvel investisseur, c’est comme cela qu’il faut faire. Wealthfront est un excellent conseiller en robotique pour gérer à la fois vos fonds indiciels et vos ETF.

Étape 7. Utilisez la méthode d’achats périodiques par sommes fixes

Comment investir 1 000 dollars.

Le cost averaging est le processus qui consiste à acheter vos positions d’investissement progressivement, plutôt que d’un seul coup.

Par exemple, plutôt que d’investir 5 000 dollars dans un seul fonds indiciel, vous pouvez verser périodiquement, disons 100 dollars par mois, dans le fonds. Ce faisant, vous supprimez la possibilité d’acheter au sommet du marché.

Au lieu de cela, vous achetez dans le fonds à différents moments et de façon continue. Cela élimine également la question du « quand », c’est-à-dire du moment où il faut investir dans un titre ou un fonds donné.

Mieux encore, la méthode de l’étalement des coûts fonctionne à merveille avec les cotisations salariales et s’adapte naturellement aux fonds communs de placement et aux ETF.

Étape 8. Apprenez à investir

Apprendre les investissements. Nous aurions pu faire cette troisième étape, avec l’intention de vous faire comprendre les investissements avant de faire quoi que ce soit. Heureusement, les fonds communs de placement et les ETF – avec l’aide des fonds indiciels et de la méthode d’étalement des coûts – suppriment cette nécessité. Vous pouvez commencer à investir immédiatement, même si vous êtes un novice.

Mais si vous souhaitez aller au-delà des fonds, des cotisations salariales et des achats périodiques par sommes fixes, pour vous tourner vers la détention d’actions individuelles, vous devez d’abord apprendre tout ce que vous pouvez sur les investissements.

Pendant que vous accumulez de l’argent pour les investissements et que vous l’entassez dans des fonds communs de placement et des ETF, vous devriez profiter de ce temps pour vous familiariser avec le jeu de l’investissement.

Lisez des livres, écoutez des CD, lisez le Wall Street Journal, suivez un ou deux cours dans une société de courtage ou même dans un collège communautaire, participez à des forums d’investissement et visitez régulièrement des sites web d’investissement.

Vanguard est une autre excellente ressource et une plate-forme d’investissement possible à utiliser. Elle propose actuellement un service de conseil personnalisé à toute personne pouvant investir au moins 50 000 dollars pour commencer. Les frais de ce service ne sont que de 0,3 % et vous bénéficierez de toute l’assistance individuelle que vous pouvez imaginer.

Trouvez une stratégie d’investissement qui vous convienne.

Vous êtes un investisseur conservateur et peu enclin à prendre des risques, ou vous allez essayer de battre le marché de manière agressive ? Vous investissez 5 dollars et planifiez à long terme, ou vous investissez 1 000 000 dollars et essayez de garantir la richesse pour les générations à venir ?

Pour devenir un bon investisseur, vous devrez vous entourer d’experts en investissement et apprendre tout ce que vous pouvez. L’idée est de devenir « fluide » en matière d’investissements avant de commencer à investir avec de l’argent réel.

Une autre possibilité encore consiste à travailler avec un courtier en ligne qui propose des transactions virtuelles, c’est-à-dire qui négocie des titres sur papier uniquement. Vous aurez ainsi l’occasion de tester vos stratégies d’investissement avant d’engager votre propre argent. Plusieurs courtiers en ligne proposent ce service, notamment TD Ameritrade et Webull.

Plus vous en savez avant de commencer à investir, plus le risque que vous prenez est faible.

Étape 9. Investissez progressivement dans des actions individuelles

S’enrichir grâce aux actions. Lorsque vous vous sentez enfin suffisamment à l’aise pour commencer à investir dans des actions, assurez-vous de le faire progressivement. Vous ne disposez généralement pas de la fonction d’étalement des coûts pour investir dans des actions individuelles, vous devrez donc mettre au point votre méthode pour le faire de manière progressive.

Comme vous avez déjà des positions importantes dans des fonds communs de placement et des ETF, vous pouvez commencer à investir dans des actions une par une, tout en vous efforçant de constituer un portefeuille. Les positions dans les fonds devraient éviter la surexposition à une seule action, à condition que vous vous assuriez que votre position dans l’action ne représente qu’une petite minorité de votre portefeuille total (généralement 10 % ou moins).

Ne surchargez jamais une seule action. Lorsque vous débutez, prenez une position minimale sur une action – généralement 100 actions pour profiter du meilleur prix – puis passez à une autre action. Répétez le processus jusqu’à ce que vous ayez plusieurs positions en actions dans votre portefeuille, en plus de vos fonds communs de placement et de vos ETF.

Étape 10. N’oubliez pas de vous diversifier !

Diversifier. Si vous avez constitué une réserve de liquidités, un plan de retraite et un compte d’investissement, et que vous avez commencé à approvisionner les comptes de retraite et d’investissement en fonds communs de placement et en ETF, vous avez déjà fait un grand pas vers la diversification de votre portefeuille.

L’ajout d’actions individuelles vous permettra de diversifier davantage vos liquidités et vos fonds. Mais pendant que vous constituez votre portefeuille, vous devrez également répartir votre capital entre différents secteurs d’actions.

Par exemple, en fonction de votre âge et de votre tolérance au risque, vous pourriez souhaiter qu’une partie de votre portefeuille soit investie dans des obligations, des fonds de croissance et de revenu et des fonds internationaux. Vous pouvez également envisager d’investir dans des actions à dividendes élevés parmi vos actions individuelles. Les titres à revenu ont tendance à être moins volatils que les actions de croissance pure, en particulier sur les marchés baissiers.

Vous voudrez établir un équilibre entre vos actifs de croissance et vos avoirs de revenu ou de croissance et de revenu.

Une bonne société de gestion peut vous aider à maintenir une diversification et une répartition appropriées de votre compte d’investissement.

Pourquoi vous devriez commencer à investir… MAINTENANT

Les chiffres ne mentent pas, et la vérité est la suivante : Plus vous commencez tôt à investir, plus vous avez de chances de vous en sortir. Plus vous investissez longtemps, plus votre argent a le temps de fructifier. Les investisseurs précoces ont plus de chances de voir un rendement global plus important sur leurs investissements au moment où ils retirent de l’argent du marché.

Prenez ces mesures et vous disposerez des bases nécessaires pour vous aider à commencer à investir dans des actions. N’oubliez pas que, comme nous l’avons indiqué dans notre guide de l’investisseur, l’investissement est un processus et non une destination, et que vous devez donc apprendre et expérimenter en permanence.