PEA et Compte-Titres : quelles différences ?
Les personnes avec un peu d’épargne et à la recherche d’un rendement plus attractif que le Livret A ou l’Euro Life Insurance Fund recherchent à la bourse. Puis vient le dilemme : Devrions-nous ouvrir un PEA (Equity Spargne Plan) ou un compte de titres ? Les deux investissements fournissent un accès aux marchés boursiers, mais sont très différents les uns des autres. Ces concepts sont souvent mal maîtrisés par les assureurs ou les professionnels qui vendent le produit. L’impact à la fin peut être très puni pour l’épargnant s’il fait d’abord le mauvais choix.
Plan de l'article
Compte PEA ou titres : accès aux actions, obligations et OPCVM
Avant d’étudier les deux produits en détail, revenons rapidement et facilement aux médias disponibles que nous trouverons dans les deux Investissements :
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Part: Vous possédez une part du capital d’une société. Nous espérons créer un revenu annuel comme un dividende à recevoir que la société décide si de payer tout le monde année aux actionnaires. Il n’est donc pas sûr. Vous pouvez également obtenir une valeur ajoutée. Les stocks se déplacent vers le haut ou vers le bas. Si j’achète une action de 5€, elle peut être reportée à la augmentation ainsi que la baisse après les marchés financiers. Si je vends mon action 1 mois plus tard et qu’elle coûte 8€, j’ai une valeur ajoutée de 3€. Inversement, si l’action tombe à 1€, j’ai perdu 4€ quand je le vends. Il existe des actions sur le marché français (CAC 40 avec actions de grandes entreprises françaises), mais aussi sur les marchés étrangers et actions non cotées. L’action est donc un support risqué (vous pouvez tout perdre), mais avec un bénéfice potentiel élevé. Les gens sont à la recherche d’une valeur ajoutée significative dans la revente et nous avons possibilité d’obtenir un revenu appelé dividende.
Obligation : prêt à un État ou à une entreprise. L’exemple simplifié d’obligation à revenu fixe est très significatif. J’emprunte 100€ à un établissement pendant Cinq ans. En retour, il me paie 3% par an. Donc, je reçois 3€ la première année, 3€ la deuxième ect… et je reçois 100€ après 5 ans. Le revenu (le 3€) est ici le nom Coupon. L’investissement est beaucoup plus sûr qu’avant (à moins que l’Etat ne fasse faillite, il me remboursera) avec un rendement connu, mais un faible bénéfice et défini à l’avance.
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OPCVM : Il s’agit d’un panier où vous pouvez trouver des actions ou des obligations. Ici, un professionnel (le gestionnaire) utilisera notre argent pour investir dans actions ou obligations. Chaque De rogaw a une stratégie différente. Par exemple, je veux acheter des actions dans CAC 40, mais je ne sais rien à leur sujet. Je passe donc par un OPCVM spécialisé dans le CCA. 40, essayer de mieux que le CAC 40 en achetant et en vendant les actions de ce marché au bon moment. Il utilisera mon argent pour correspondre à cette stratégie ; placer 100€ en l’OPCVM, c’est comme si je possédais un peu de chaque action achetée par le gérant. La valeur de l’OPCVM et donc de mon investissement peut changer à la hausse si le gestionnaire prend les bonnes décisions et vers le bas quand il vend et achète au mauvais moment. Il existe des milliers d’OPCVM différents, tous avec une stratégie différente : achat d’actions uniquement sur le marché américain, achat d’obligations à 3 ans, mélange entre 80% des obligations et 20% des actions françaises… Il va sans dire que l’investissement dans un OPCVM qui prend des actions dans un portefeuille est risqué, mais permet un bénéfice potentiel élevé. Inversement, un gestionnaire travaillant uniquement avec des obligations permet un rendement modéré et connu, mais sans risque. Donc ici, je n’ai plus dePart ou obligation en , je possède une partie de l’OPCVM, qui se développera vers le haut ou vers le bas en fonction de la gestion de la direction spécialisée.
Compte de titres et PEA : une opération similaire .
L’idée des deux investissements est la même. Nous ouvrons le contrat que nous nourrissons avec de l’argent. Une fois que l’argent est investi dans le compte de titres, vous Acquisition d’actions, d’obligations ou d’OPCVM pour générer des revenus (dividendes, coupons) et des plus-values à vendre. Les frais de garde d’enfants sont habituellement engagés chaque année et un La commission est retenue pour chaque transaction d’achat ou de vente. Le client accepte le risque associé aux deux produits : le capital peut être perdu, mais en retour un rendement significatif devient possible. Il va sans dire que les économies de précaution et les fonds nécessaires demain ne vont pas dans ces investissements.
Pourquoi ouvrir un compte de titres ?
Le compte de titres est LE Open Source Investment par excellence. Vous pouvez en ouvrir plusieurs, seul, en couple, en partage pour un enfant mineur… Il n’y a pas de Plafonds de paiement, vous pouvez parier 300 milliards sur eux si vous voulez. Sa force réside principalement dans le nombre incroyable de supports disponibles. Toutes les actions sont vous , qu’elles soient répertoriées en France ou dans d’autres pays. Il en va de même pour les obligations ou les OPCVM. Ici vous trouverez tous les gestionnaires possibles et inimaginables. Plus de produits Les complexes qui ne sont pas abordés ici (trackers, commandes d’option) sont également éligibles. Le produit permet en fait d’acquérir n’importe quelle valeur marchande sur son portefeuille. La liberté s’applique également à la Sortie. Tout dividende ou coupon collecté est immédiatement disponible et en espèces. De même, dès que vos médias se sont vendus en bourse, vous récupérez le montant qui peut être réutilisé sur votre compte de sécurité ou sur votre compte courant. Après tout, l’aspect de l’héritage est intéressant, puisque ce contrat après la mort est l’un des seuls produits qui peuvent contenir pour vos héritiers. La clôture n’est pas et vos héritiers récupèrent les comptes de titres avec les médias investis qu’ils gèrent en indivis ou en démembrement.
Pourquoi ouvrir un PEA ? Comment ça marche ?
Tous les avantages précédemment vus disparaissent avec le PEA. Seul un contrat par personne autorisé, une limite de paiement maximale de 150.000€, ne peut pas ouvrir de contrat commun. Les médias disponibles dans le PEA sont également très limités : il n’y a que des actions et des OPCVM, qui proviennent tous de la zone française ou européenne. Vous ne pouvez pas acheter le Mac Donald Stock coté ici sur le marché américain ! Montants sur un PEA(à la suite d’un dividende ou de la vente d’une action ou d’un OPCVM) ne sont pas disponibles. Si les déficits des PEA en termes de compte de titres sont nombreux, ils rattrapent très largement à un seul niveau : la fiscalité ! Les deux investissements souffriront de déductions sociales de 17,2 % sur la valeur ajoutée totale et le revenu. Reste l’impôt sur le revenu à payer avec le grand avantage de la PEA : exonération de l’impôt sur le revenu des dividendes et des gains en capital, si le contrat est retenu pendant au moins 5 ans !
Exemple : J’ai investi 5.000€ et soutenu grâce à la bonne sélection, le contrat a augmenté en cinq ans et a augmenté à 8.000€. Dans les deux cas, je paie les déductions sociales de 3000* 17,2% = 516€. — Si j’ai un compte de titres, je paie également de l’impôt sur le revenu. 3000€ sont ajoutés à ma déclaration de revenus et je porte le disque fiscal (au moins 14% si vous Payer les impôts, maximum 45%) : 3000* 14% = 420€. — Si j’ai un PEA, je ne paie pas d’impôt sur le revenu !
En réalité, les gains en capital du compte de titres bénéficient d’une déduction en fonction de la durée d’exploitation, des dividendes d’une déduction de 40% avant impôt et des intérêts non escomptes (ou impôt sur l’UFP). Le solde sera de toute façon consacré à l’impôt sur le revenu et représentera un fardeau très lourd sur les bénéfices. Le prélèvement forfaitaire unique est ajouté à la liste des options fiscales, mais l’imposition du revenu par le biais des PEA demeurera toujours meilleure que les autres.
Le PEA est assujetti à un régime fiscal complètement distinct. C’est la date de sortie en espèces qui détermine le taux d’imposition (ce qui explique que les montants ne sont pas liquides) : — Sortie il y a 5 ans : impôt sur le revenu de 22,5% ou 19% ou somme forfaitaire unique. — Sortie après 5 ans : 0% d’impôt. — La date de 8 ans n’a pas d’importance depuis la loi COVENTION 2019
Notez ici que l’avantage du PEA est énorme. Nous sommes sur deux investissements risqués dans lesquels l’investisseur veut obtenir un rendement significatif. Non assujetti à la taxe sur un produit avec un bénéfice potentiel important est une excellente opportunité. Il est absolument nécessaire de garder le PEA pendant cinq ans ou de subir une imposition inutile.
Je vous conseille d’aller plus loin mon analyse : fiscalité de la PEA : impôt forfaitaire sur le revenu du contribuable ?
Bilan : Dois-je ouvrir un PAE ou un compte de titres ?
Pour la première ouverture et la découverte de la bourse, le PEA devrait être systématiquement favorisé. D’une part, prendre la date sur le produit et même si L’investissement est initialement faible, rien ne vous empêchera de vous nourrir à moyen terme. L’objectif est, bien entendu, de parvenir à l’avantage fiscal inévitable à la fin de ces cinq années. Il Le retard n’est pas ennuyeux et exige que vous travaillez sur une maturité à long terme, ce qui a du sens sur les investissements boursiers. Restrictions ne seront pas punies : 150,000€ des décaissements sur un investissement risqué est une énorme marge ; l’ouverture d’un contrat suffit, et il est loin d’être stupide de commencer seulement sur le marché français ou européen pour commencer Bursicot. Investissez dans des entreprises que nous connaissons depuis le début. Bien sûr, les sommes ne sont plus disponibles, mais la possibilité de perdre lors de l’entrée à la bourse doit connu et, par conséquent, tout contribuable qui est sur le PEA accepte de cesser l’examen des fonds. Il serait dommage d’investir 20 000€ sur le marché français en cinq ans par l’intermédiaire d’un compte de titres si vous La même chose à propos du PEA. Avec le PEA vous collectez vos 20.000.000, avec le compte de titres vous entrez 2.500 à 8.000€ en amont Impôts.
D’autre part, pour les personnes bien informées qui suivent régulièrement la bourse et qui veulent avoir accès à des médias un peu plus complexes, le compte des titres recommandé. La taxe sera inévitable ; il est recommandé de s’assurer que l’ouverture de cet investissement a lieu, puisque l’une des restrictions de l’AEP n’est pas appropriée.pour l’investisseur.